Kako mali poduzetnik može pratiti kreditne obveze bez računovođe na stalnom ugovoru

Pitanje koje se često pojavljuje: kako pratiti kreditne obveze kad imate dva kredita, leasing i nekoliko odgođenih plaćanja dobavljačima, a nemate financijskog direktora?

Gdje najčešće nastaje problem

Vlasnici tvrtki obično znaju koliku ratu plaćaju, ali ne znaju ukupan iznos preostalog duga ni kako se obveze raspoređuju po mjesecima.

Kad dođe do potrebe za novim kreditom ili pregovorima s dobavljačem, taj nedostatak pregleda stvara konkretne poteškoće.

Jednostavan pregled koji funkcionira

Tablica u Excelu s pet stupaca dovoljna je za početak: naziv obveze, ukupan preostali dug, dospijece rate, iznos rate, vrsta (kredit, leasing, dobavljač).

Svaki novi kredit ili odgoda plaćanja odmah ulaze u tu tablicu, ne naknadno.

Što ova tablica zapravo daje

Vidite koliko novca mora izaći iz računa sljedećih 90 dana, što je ključno za planiranje likvidnosti.

Vidite i ukupnu izloženost, što je važno ako razmatrate novi kredit ili pregovarate uvjete refinanciranja.

Što se mijenja u praksi

Vlasnik tvrtke za distribuciju prehrambenih proizvoda iz Varaždina počeo je voditi ovakav pregled nakon što je propustio rok refinanciranja zbog nepreglednosti obveza.

Nije koristio nikakav poseban softver, samo ažuriranu tablicu koju pregledava svaki ponedjeljak ujutro.

Kontrola kreditnih obveza ne zahtijeva složene alate. Zahtijeva redovitost i jedan jasan dokument koji odražava stvarno stanje.